Najpierw należy zdefiniować cel inwestycji oraz dokladnie ją zaplanować. Ważna jest umiejętność analizy oraz podejmowanie właściwych decyzji opartych na wiedzy i doświadczeniu. Powinniśmy również określić horyzont czasowy inwestycji i wyznaczyć jej mierniki.

Dla osób, które nie posiadają wiedzy i doświadczenia w inwestowaniu na rynku dostępne są rozwiązania, które można określić mianem tradycyjnych form inwestowania.

Sposobów na inwestowanie jest wiele. Mogą to być: nieruchomości, surowce takie jak złoto, inwestycje w instrumenty finansowe, dzieła sztuki, wartości niematerialne i prawne, czy domeny oraz serwisy internetowe, a nawet gry.

W zależności od posiadanych zasobów i celu należy wybrać odpowiedni dla siebie sposób inwestowania. Wyróżnić możemy inwestycje krótko i długoterminowe (np. nieruchomości, wartości niematerialne i prawne oraz aktywa finansowe).

Inwestycje można również podzielić na inwestycje w zapasy oraz w kapitał trwały.

Jeżeli nie wiemy, którą możliwość wybrać – możemy skorzystać z usług doradców finansowych. Doradzą oni w wyborze lokaty bankowej, inwestycji w akcje lub obligacje, funduszu inwestycyjnego czy emerytalnego.

Inwestycje tradycyjne

Wymienić tu należy m.in.: fundusze inwestycyjne i emerytalne, konta oszczędnościowe, lokaty, obligacje oraz akcje.

Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne są jedną z najbardziej popularnych metod inwestowania, ponieważ nie wymagają specjalistycznej wiedzy oraz dużych nakładów finansowych. W zależności od poziomu ryzyka, który jesteśmy w stanie zaakceptować oraz tempa zwrotu z inwestycji – do wyboru mamy kilka możliwości. Fundusze inwestują nasze pieniądze w akcje oraz obligacje. Te drugie należą do funduszy stabilnego wzrostu, natomiast pierwsze nazywamy funduszami agresywnymi. Zakładając fundusz musimy mieć konto w danym banku lub bezpłatnie je założyć.

Lokaty bankowe

Dobrą formą inwestowania kapitału dla osób, które chcą wpłacić pieniądze i czekać na zyski jest lokata. Istnieje wiele typów lokat (np. gwarantowane, dwu walutowe czy połączone z funduszem inwestycyjnym). Jednak musimy wiedzieć o tym, że wybierając lokatę zamrażamy pieniądze na określony czas. Spodziewany zysk również jest niższy ze względu na mniejsze ryzyko tego rodzaju inwestycji.

W Bankowym Funduszu Gwarancyjnym możemy sprawdzić czy dana lokata jest wiarygodna. W przypadku, gdy bank zbankrutuje lub straci płynność finansową – mamy gwarancję odzyskania wpłaconej kwoty.

Obligacje

Bezpieczną formą lokowania kapitału są obligacje Skarbu Państwa. Polega to na tym, że pożyczamy w ten sposób pieniądze Skarbowi Państwa, który je inwestuje. Wyróżnić możemy obligacje rynkowe oraz oszczędnościowe. Obligacje rynkowe możemy wykupić jedynie poprzez biura maklerskie, natomiast obligacje oszczędnościowe – po wartości nominalnej co miesiąc.

Formą inwestycji obarczoną większym ryzykiem są akcje. Transakcji dokonujemy na giełdzie papierów wartościowych. Większe ryzyko rekompensowane jest większymi możliwościami zwrotu z inwestycji.

Inne popularne sposoby inwestowania

Giełda

Jest najczęściej utożsamiana z inwestowaniem. Swoją przygodę z tą formą inwestycji można zacząć posiadając stosunkowo niewielki kapitał rzędu kilkuset złotych. Warunkiem powodzenia jest jednak odpowiednie przygotowanie. Wiedza i nabywane z czasem doświadczenie są tu niezbędne, jeżeli nie chcemy stracić pieniędzy. Musimy równiez uwzględnić dodatkowe koszty w postaci prowizji od transakcji giełdowych oraz koszty otwarcia rachunku maklerskiego. Jest to ryzykowna forma inwestowania i należy brać pod uwagę utratę wszystkich zainwestowanych środków.

Nieruchomości

Przedmiotem inwestycji są prawa do nieruchomości. Jeżeli jesteśmy właścicielem danej nieruchomości możemy ją wynająć lub sprzedać. W tym rodzaju inwestycji potrzebny jest większy kapitał. Możemy wspomóc się kredytem, jednak zawsze wymagany będzie wkład własny. Raty kredytu możemy spłacać wynajmując nieruchomość. Należy jednak pamiętać, że nie zawsze nieruchomość będzie wynajmowana i powinniśmy założyć okres tzw. pustostanu. Na pokrycie okresu pustostanu trzeba mieć zgromadzone środki. Wybierając kredyt należy zwrócić uwagę na ofertę banku i unikać takich, w których są kary za przedwczesną spłatę kredytu. Nieruchomość możemy sprzedać po 5 latach unikając w ten sposób płacenia podatku dochodowego.

Forex

Forex, czyli giełda walutowa. Zacząć można z niewielkim budżetem, ponieważ wykorzystuje się tu dźwignię finansową, która zwiększa potencjalne zyski nawet 100-krotnie. Jednak równie duże mogą być straty.

Główna zasada opiera się na zakupie waluty po niższym kursie i sprzedaży jej po wyższym kursie. Do dyspozycji mamy wiele platform internetowych obsługujących rynek walutowy. Warto najpierw skorzystać z usług demo oferowanych przez takie platformy, żeby nauczyć się zasad działania forex-a.

Złoto, srebro, platyna

 Wartość złota rośnie na przestrzeni lat. W ciągu ostatnich tylko pięciu lat jego wartość wzrosła dwukrotnie. Na rynku dostępne są już jednogramowe sztabki złota, dzięki czemu ta metoda inwestowania jest dostępna dla każdego.